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北京pk10投注平台加码金融科技 中小银

时间:2017-09-27 12:36来源:未知 作者:admin 点击:

  随着中国人民银行MPA考核体系以及对同业、非标等业务监管新规出台,商业银行业务回归本源。

  在此背景下,截至2017年12月末,全年人民币贷款增加13.53万亿元,贷款余额达到人民币120.13万亿元,同比增长12.7%,增速分别比上月末和上年同期低0.6个和0.8个百分点;人民币存款增加13.51万亿元,同比少增人民币1.36万亿元,人民币存款余额达到164.1万亿元,同比增长9%,增速分别比上月末和上年同期低0.6个和2个百分点。

  “近来,同业存单业务逐渐被纳入监管考核,对于中小银行而言,过去依赖同业存单增加负债规模的形式难以为继,需要重新调整资产负债结构。”某城商行高管告诉《中国经营报》记者,这种转型并不容易,中小银行需要重新寻找增加负债的方式。

  由于客户获取金融服务的渠道发生转变,于是传统银行纷纷借力金融科技,尝试夯实负债基础。

  以3月22日晚间公布年报的郑州银行为例,截至2017年12月31日,郑州银行资产总额4358.28亿元,较上年末增长696.80亿元,增幅19.03%;净利润43.34亿元,较上年末增长2.89亿元,增幅7.14%;郑州银行资产规模扩增至4358.28亿元,存款余额2554.07亿元,贷款余额1244.56亿元。

  年报显示,郑州银行部分网点推出了指静脉存取款、面部识别开户、“银铁通”取火车票等功能。所谓指静脉存取款,即为利用手指静脉识别技术存取款的机器。据了解,郑州银行指静脉取款ATM机覆盖率已经达到了60%。

  某中小银行财富管理部负责人告诉记者,金融科技对零售业务再造的力度是非常大的,金融科技可以对零售业务的全流程各个环节进行改造。不过,他提示道,对于中小银行来讲,有两方面短板尤其需要重塑,其一是基于大数据的精准营销能力以及风险控制能力,其二是基于线上线下融合的全渠道服务能力。

  在贷款方面,从近期公布年报的银行情况可以看出,中小银行纷纷发力小微企业,瞄准“长尾客户群”。

  以郑州银行为例,数据显示,郑州科技在小微金融方面,郑州银行利用数据化发展业务,搭建小微业务专属资产运营管理平台,实行前中后台一体化作业;将授信审批与放款审查环节合并,推行标准化、自动化、差异化审批等服务;在线供应链业务、旅游贷和车位贷陆续落地使得小微的产品体系进一步丰富,郑州银行还与腾讯、国美等互联网巨头企业合作,推出了诸多互联网产品。数据显示,截至2017年末,郑州银行小微贷款余额685亿元,较年初新增达95亿元,增幅16%;小微企业贷款数为35251户,同比增加15576户,小微申贷获得率为93.68%,同比增长2.08%。

  某城商行高管告诉记者,虽然中小银行应该定位于服务中小微企业,但依然需要政策给予推动和支持。

  值得注意的是,为了推动银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展,着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题,3月19日,原中国银监会印发《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》。

  为进一步引导银行业聚焦薄弱环节、下沉服务重心,《通知》在继续监测“三个不低于”、北京pk10投注平台确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上,重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款,提出“两增两控”的新目标。“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本,突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

  《通知》同时从完善机构体系、提升服务效率、改进贷款支付、落实尽职免责、盘活信贷资源、主动开展信息披露等方面提出具体要求,强调商业银行回归本源、专注主业,用好用足激励政策,实现银行业小微企业金融服务从“量”的扩大转向质量、效率、动力的变革。

  原银监会公布的数据显示,截至2017年末,全国小微企业贷款余额30.74万亿元,同比增速15.14%,比各项贷款平均增速高2.67个百分点。截至2017年12月末,全国涉农贷款余额30.95万亿元,同比增长9.64%,占各项贷款的24.84%;发放扶贫小额信贷余额2496.96亿元,支持建档立卡607.44万户。

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